扎根在各行各业的奋斗者、拼搏者,他们栉风沐雨、兢兢业业,他们竭力奔走、散发光热,却常因工作繁忙忽视了身体健康,或因准备不足致使老年生活质量下降,还有的因资金问题对子女前程忧心忡忡。合理预期风险、提前做好规划,或能帮助奋斗的你迈过人生中的重要关卡。通过较少的资金支出抵御风险,将剩余可支配资金用于提高生活质量,实现价值“最大化”,达到人生“最优解”。
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提供健康保障
根据中国精算师协会公布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2020)编制报告》,在25/28种重疾下,30岁以上男女发生率基本维持在80%以上水平。在这种情况下,为自己配置一份健康险或者重疾险,或能在很大程度上缓解未来患病治疗时带来的经济压力。
根据中宏保险发布的2023年一季度个险理赔服务报告,在所有理赔类型中,重疾赔付因其赔付金额占比最高,尤其受到关注。报告显示,2023年一季度,因“重度恶性肿瘤”获得重疾赔付的案件数量占比达到88%,接近九成的占比显示癌症仍是威胁健康和生命的“头号杀手”。结合报告数据,一季度重疾赔付的平均出险年龄仅为42岁,也从另一个角度体现出如今癌症发病年龄的年轻化趋势。
中宏保险专家建议,作为家庭“顶梁柱”的中年人群,在为家人的幸福生活奋斗打拼的同时,也需要关注自身的风险保障和健康管理,特别是加强高发重疾的保障,配置合适的健康保障,才能更加从容地应对健康风险。
全面规划养老
截至2022年末,全国60岁及以上人口占总人口19.8%,国家卫健委数据显示,2035年左右,这一占比将超过30%。随着社会老龄化趋势日益严峻,个人养老金制度应声落地,既使我国多层次、多支柱养老保险体系得以全面完善,同时也扭转了大众传统养老观念,开启“养老投资”新时代。主要表现为政策支持、个人自愿参加、市场化运营。个人自主选择购买符合规定的商业养老保险、储蓄存款、理财产品等金融产品,实行完全积累且享受税收优惠,目的是引导大家尽早规划养老,释放“老年”财富。
2022年五部委联合发布《个人养老金实施办法》特别提出,保险业在个人养老金融领域一直发挥着重要作用。近年来,保险行业通过试点税延养老保险、专属商业养老保险等,积极满足广大人民群众的养老储蓄和保障需求。《2022年中国家庭财富变动趋势——中国家庭财富指数调研年度报告》显示,在开通个人养老金账户后,95.3%的参与者打算购买商业养老保险,这一比例在包括购买公募基金、理财产品及存款等所有意向中最高,可见“保险防老”或已成为奋斗者们投资养老的重要选项之一。
中宏保险除了提供多种可以满足不同人群需求的寿险、年金险等保险产品,还通过代销养老目标基金帮助更多人来构建多层次的养老规划。截至2022年,中宏保险已经建立起覆盖全国40余座城市、超过200家养老机构的品质合作康养机构网络。中宏保险打造了一支特有的“健康+养老”双管家团队,不仅可以一对一密切跟进在养老生活中可能会出现的重疾难题,也可以协助对接养老服务资源,满足不同人群的养老需求。
做好教育储备
根据《中国生育成本报告2022版》数据统计,我国0—17岁孩子的养育成本平均为48.5万元,城镇家庭约为63万元,农村家庭约为30万元,学杂费加上各种补课班、兴趣班,这只是到中学毕业所需要花的钱,如果算上上大学,或者孩子想要出国留学,教育成本将会更高。
为了提早储备好教育金,不少家长早早就做足了功课,或单独开设账户定期定额存款;或长期基金定投;或借助保险工具,给孩子配置一份教育金,在孩子成长的各个阶段,为孩子提供资金保障,转移孩子在接受教育过程中面临的经济风险。
总之,对于每一个奋斗者来说,健康、养老、教育都是绕不开的话题,借助保险的力量做好储备,通过资源与财富的最大化,成为真正的人生赢家。
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